टर्म प्लान एक ऐसा जीवन बीमा है जो आपके परिवार को आपकी मृत्यु के बाद आर्थिक सुरक्षा प्रदान करता है। यह कम प्रीमियम में उच्च कवरेज देता है और निवेश के बजाय केवल सुरक्षा पर केंद्रित होता है।
टर्म प्लान क्या होता है?
टर्म प्लान, जिसे टर्म इंश्योरेंस भी कहा जाता है, जीवन बीमा का सबसे सरल और शुद्ध रूप है। यह एक निश्चित अवधि के लिए बीमा सुरक्षा प्रदान करता है। यदि उस अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो नामित व्यक्ति (nominee) को बीमित राशि (sum assured) दी जाती है। यदि बीमित व्यक्ति उस अवधि के अंत तक जीवित रहता है, तो कोई राशि नहीं दी जाती — यानी इसमें कोई maturity benefit नहीं होता।
टर्म प्लान कैसे काम करता है?
टर्म प्लान का कार्य बहुत सीधा है:
- बीमित व्यक्ति एक निश्चित प्रीमियम का भुगतान करता है — यह मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक या एकमुश्त हो सकता है।
- बीमा कंपनी एक निश्चित अवधि के लिए बीमा सुरक्षा देती है — जैसे 10, 20 या 30 साल।
- यदि उस अवधि में बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो नामित व्यक्ति को बीमित राशि दी जाती है।
- यदि बीमित व्यक्ति जीवित रहता है, तो कोई भुगतान नहीं होता।
यह योजना उन लोगों के लिए आदर्श है जो अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा देना चाहते हैं, खासकर तब जब वे परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य हों।
टर्म प्लान के मुख्य लाभ
- कम प्रीमियम में उच्च कवरेज: टर्म प्लान अन्य बीमा योजनाओं की तुलना में बहुत सस्ता होता है।
- साफ-सुथरी संरचना: इसमें कोई निवेश या बोनस नहीं होता — केवल मृत्यु लाभ।
- टैक्स लाभ: धारा 80C और 10(10D) के तहत टैक्स छूट मिलती है।
- राइडर्स का विकल्प: आप एक्स्ट्रा सुरक्षा के लिए critical illness, accidental death, disability जैसे राइडर्स जोड़ सकते हैं।
- लंबी अवधि की सुरक्षा: कुछ टर्म प्लान 85 या 99 वर्ष तक की उम्र तक सुरक्षा देते हैं।
टर्म प्लान के प्रकार
- लेवल टर्म प्लान: बीमित राशि पूरी अवधि में समान रहती है।
- इनक्रेसिंग टर्म प्लान: समय के साथ बीमित राशि बढ़ती है।
- डिक्रीसिंग टर्म प्लान: बीमित राशि समय के साथ घटती है — आमतौर पर लोन सुरक्षा के लिए।
- रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान: यदि बीमित व्यक्ति जीवित रहता है, तो भुगतान किया गया प्रीमियम वापस मिलता है।
- ग्रुप टर्म प्लान: कंपनियां अपने कर्मचारियों को यह योजना देती हैं।
टर्म प्लान किसे लेना चाहिए?
- कमाने वाले व्यक्ति: यदि आप परिवार के एकमात्र कमाने वाले हैं, तो यह अनिवार्य है।
- नवविवाहित या माता-पिता: परिवार की जिम्मेदारियों को देखते हुए यह जरूरी है।
- लोन लेने वाले: यदि आपने होम लोन या पर्सनल लोन लिया है, तो टर्म प्लान आपके परिवार को लोन चुकाने में मदद करेगा।
- बिजनेस ओनर: पार्टनरशिप या बिजनेस की सुरक्षा के लिए भी टर्म प्लान उपयोगी है।
टर्म प्लान लेते समय ध्यान देने योग्य बातें
- बीमित राशि का चुनाव: यह आपकी आय, खर्च और भविष्य की जरूरतों पर निर्भर करता है। आमतौर पर आपकी वार्षिक आय का 10 से 15 गुना बीमित राशि उपयुक्त मानी जाती है।
- पॉलिसी अवधि: यह आपकी रिटायरमेंट उम्र तक होनी चाहिए।
- प्रीमियम भुगतान अवधि: आप चाहें तो पूरे कार्यकाल तक या सीमित वर्षों तक प्रीमियम दे सकते हैं।
- क्लेम सेटलमेंट रेश्यो: बीमा कंपनी का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो जरूर देखें — यह दर्शाता है कि कंपनी कितने दावे निपटाती है।
- राइडर्स का चयन: अपनी जरूरत के अनुसार अतिरिक्त सुरक्षा जोड़ें।
टर्म प्लान और अन्य बीमा योजनाओं में अंतर
विशेषता टर्म प्लान एंडोमेंट प्लान यूलिप
उद्देश्य सुरक्षा सुरक्षा + बचत सुरक्षा + निवेश
प्रीमियम कम अधिक अधिक
रिटर्न नहीं मिलता है बाजार आधारित
जटिलता सरल मध्यम जटिल
निष्कर्ष
टर्म प्लान एक ऐसा साधन है जो आपके परिवार को आपकी अनुपस्थिति में आर्थिक रूप से सुरक्षित रखता है। यह कम लागत में अधिक सुरक्षा देता है और जीवन की अनिश्चितताओं से लड़ने में मदद करता है। यदि आप अपने परिवार की भलाई चाहते हैं, तो टर्म प्लान लेना एक समझदारी भरा कदम होगा।
अगर आप चाहें, तो मैं आपको आपकी आय और जरूरतों के अनुसार उपयुक्त टर्म प्लान चुनने में भी मदद कर सकता हूँ।
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